重庆星空律师事务所律师 刘警伟

基本案情：

丁某为了做生意急需1万元资金周转，他联系了一家小额贷款公司，由业务员A与他商议贷款事宜，约定：借款1万元，但借条上必须写明借款金额2万，到期后只需还1万元与利息。 丁某对此表示怀疑时，由于真缺钱，丁某按照业务员A的要求出具了借条。放贷公司给丁某的账户转账2万元，然后他取出来1万元现金交给业务员A。还款期限届满后，丁某准备按照约定归还借款时，放贷公司却要求丁某按照“实际”借款2万元还款。丁某不能还款，A业务员表示，可以通过找新放贷者为其“平账”，于是，业务员A找来了B，B表示愿意向丁某借款2万元，十五天后需还款4万元，当天B向丁某的银行卡内汇入4万元，丁某在业务员A和B的陪同下取现，2万元被A拿走，2万元被B拿走。经过十多次的“平账”，丁某的借款从1万元变为500万元。放贷公司为让丁某归还借款，迫使丁某将其名下的一套房产过户到放贷公司。案发后，经人民法院审理判决，业务员A、B、C分别以诈骗罪判处有期徒刑。

律师说法：

本案是民间借款滋生出的新类型诈骗犯罪，俗称“套路贷”。“套路贷”犯罪是犯罪嫌疑人、被告人以非法占有为目的，假借民间借贷为名，虚构事实、隐瞒真相，与被害人签订“虚假、阴阳借款合同”等明显对其不利的各类合同，通过“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”等方式“强立债权”“虚增债务”，进而向受害人索要虚高借款的行为。该犯罪表象是民间借贷，本质是上以民间借贷为幌子，诈骗或者迫使受害人陷入借款圈套，通过各种方式非法占有他人财物的犯罪行为。

在司法实践中总结出“套路贷”以下几个特征：一是制造民间借贷的假象。通常以“小额借款公司”“咨询公司”等名义对外宣传，吸引被害人借款，以各种手段诈骗受害人签订“虚高借款合同”“空白合同”；二是制造资金走账流水。为了制造将借款支付给被害人的假象，将“虚高借款”转入被害人银行账户，制造与借款合同一致的银行流水，但实际上受害人并没实际或者完全取得借款。三是单方制造违约。在双方形成借款合同之后，往往以设置各种违约条款、刻意躲避还款等方式，使其不能依照约定还款，使其违约；四是恶意垒高借款金额。在受害人无力偿还借款时，通过“转单平账”“以贷还贷”等方式不断垒高借款金额；五是软硬兼施，恶意讨债。在被害人无力偿还虚设借款时，他们会通过暴力、胁迫、软暴力等手段索取债务。

“套路贷”与民间借贷的界限：民间借贷是除国家依法批准设立的金融机构以外的自然人、法人及其他组织之间的资金借贷行为。他们的根本区别是出借人主观目的不同，民间借款，出借人将资金借贷给借款人的目的在于获取利息，而“套路贷”中的出借人是以借贷为手段，其目的是非法占有借款人的合法财产。